不動産購入金額と年収

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30代半ば、これまでずっと賃貸できましたが、東京都内で中古マンションの購入を考えています。

ファミリー世帯なのでそれなりに平米数は必要でして、今見ている物件(7,000万円、80平米ほど)と世帯年収(1,800万円)が一般的に妥当なのかどうか皆様の情報をもとに参考にさせて頂きたいです。

ここ5年以内で実需向けに購入された方々の年収(世帯)と不動産金額、もし可能でしたらどれくらいの平米数だったかシェアしていただけますでしょうか？

私:

物件: 7,000万円 / 世帯年収: 1,800万円

コメント一覧

物件のスペックなどにもよりますが、物件価格と世帯年収だけで見れば妥当どころかかなり保守的な金額かと思いました！

とはいえ私も世帯年収2000万前後で73平米、、7500万の物件を昨年購入しているのですが、毎月のキャッシュフロー的にはかなり余裕があるかと思います。

家庭によって住居以外の支出が全然違うので、比べてもあまり意味ないと思いますが、余裕ありそうですね。

世帯年収2000万前後ですが、昨年に（リセール前提で）都内新築1億マンションを購入した身からすると保守的だと思いました！

購入時期: 2024年

世帯年収: 1500万

物件価格: 1億3000万

ローン: 50年 0.5%台

間取り: 65㎡〜75㎡ 3LDK

でした。リセール前提でいつでも売却して引越しできるよう残債割れしないこと、たとえしても金融資産で補填できる程度で収まると判断した物件を選定しました。

気に入っているので長く住めることは前提で買っていますが、ライフプランの変更に柔軟に対応できるように意思決定しました。

子供未定の20代夫婦ですが、もし子供が産まれて2LDKが手狭になったタイミングかつ、金融ショックなどで暴落して残債割れの補填すらできない状況が最悪ケースと考え、一次取得で3LDK購入に踏み切りました。

新NISAに満額ぶち込む余裕は無くなりましたけど、インフレが進むなら株でも都心マンションでも投資していることには変わりないので、通勤が楽だったり住居性能が高かったりでQOLを上げながら、資産形成までしてしまおうと言うプランです。

子供が産まれてもキャッシュフローが回るかはこれからの収入増次第ですが、今より郊外に逃げればどうにでもなるので、とにかくリセール重視です！

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素晴らしい！全く同様の考えです！ちなみに50年ローンで0.5%とはなかなか凄い低い利率かと思いますが、どちらの銀行さんでしょうか？

またペアローンでのフルローンかと見受けられますが9倍弱の与信が通っているの凄いですね。。結構多くの銀行に審査を出されて、その中で通った銀行にしたということでしょうか？

現在、同じく新築1.3億のマンションの仮審査を50年ローンが罷り通る銀行にて複数出そうとしている者でご相談させていただきました🙏

今は上がってしまいましたが、去年の9月時点で住信SBIの0.435% + 0.15%（40年超ローンの上乗せ金利）で0.585%でした。三大疾病特約で50%保証が無料付帯です。

今ならUI銀行やきらぼし銀行が頑張ってそうです。現在でも0.5%台になることがあるっぽいです。政策金利が0.5%なのにワケワカメ。

複数の銀行に出しましたがネット銀行が強かったです。UIやきらぼしのことを知らなかったのですが、出してみれば良かったです。

三井住友は諸費用までフルローンで出ましたが金利が高かったのでやめました。

長く住む前提で借りたので諸費用は妥協しましたが、数年以内に借り換えや引越しを検討しているならば、諸費用が低い銀行を選ぶことのほうが重要かもしれないです。金利差が諸費用分を埋めるのに時間がかかる上、浮いた初期費用を資産運用に回したら、さらに時間がかかるからです。

シミュレーションしてみると良いと思います。

詳細な情報ありがとうございます！めちゃくちゃ勉強になります！ふむふむ、住信SBI、UI、きらぼしが0.5%台とそんなに安くでるのですね。。また数年での住み替え予定ですので金利が多少高くても、諸費用安くということですね！

ちなみにここで仰っている諸費用とは、

1.融資手数料型(借入額の2.2%初期費用)や、2. 保証料金利上乗せ型(1に0.2〜0.3%程度金利が上乗せ)のことでしょうか？　ここを両パターンシミュレーションしてみて10年未満の住み替え前提なら2.を選ぶ、みたいな理解であってますでしょうか？？

その通りです。2で浮いた初期費用をNISAなどに突っ込んで複利でシミュレーションして、純資産を比較すると良いと思います。

数年で売却だと、3000万控除も重要になってくるので単純な純資産ではなく税引き後の手残りの比較が適切だと思います。

納得、理解です。仰る通り3000万円控除も意識していきたいと思います。ありがとうございます！

世の平均年収が400万とか500万とか言われている中、ここのサークルの住人ときたら1500万とか2000万とか、、いやはや格差社会もここに極まれりって感じですな。

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1,500、2,000万円は格差と呼ぶには甘い方です。むしろ、最も税金を納めている健気な勤労世帯かと思います。

世の中には投資家、地主という方がいらっしゃいますので…

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自営業単独3000万や資産家とかでなくサラリーマン世帯1500万は夫婦共働きフルローンのRAID0直列配線みたいなもんでどちらかがコケたり病気や離婚で即破綻ですし、これで格差社会とか言われても籠の中の鳥が喧嘩してるようなもんですね。

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大阪

3LDK 80m2

5000万

駅1分

世帯年収1200万

1馬力(1000弱)になっても余裕ですがRTOされたらとてもじゃないけど東京の物件には手が出ません

20代後半

首都圏 90㎡ 8000万円

世帯年収 1400万円

30台前半

世帯年収2300万円

新宿区65平米

7600万円(2023年購入時価格)

もっと高いマンション購入しておけばよかったと後悔しております。

アラフォー

埼玉3階建戸建て4LDK 5100万

世帯年収1300万

35年ローン返せるのか不安(年齢的に)、ダメなら土地を売るつもりで

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いい意味で保守的だと思います。

10数年前に都心部に6500万70㎡の新築マンションを恒久しました。

当時の世帯年収は1500万未満、頭金1500万で購入しました。

ただ、世帯年収は倍以上になりましたし、残債も2000万未満なので、もっと高い物件買ってもよかったなと後悔してます。

都心部ということですし、価値が倍増してそうですよね。羨まです！

まさに倍になってますが住み替えも難しいのでもっと高い物件にすればよかったと後悔してる感じなんです🥲

年間数千万ぐらい値上がりしているエリアとして買うなら港区などの都心がお勧めです。ローンはなるべく長めに最大限借りれる方がいいです。5年〜10年住んで住み替えとキャピタルゲイン狙いで。

やはり都心の値上がりが見込める駅近マンションだと、住宅ローンは多少金利が上がったとしても50年など出来るだけ長く借りる方が良いですかね、、、？そして、月々の返済を少なくした分はNISAなどに投資、と言う発想でしょうか？

そうですね、なるべく長く借りられるならその方がいいですが、ものによります。青山や広尾とかは下がらないので長期で持つには良いですし、港区は今後も人口が伸びるので間違いないでしょう。

都心はそうですよね。。ちなみに50年ローンなどですかね？どちらの銀行で借りられてますでしょうか？

東京

世帯年収5000万

新築注文住宅　2SLDK

物件価格1.9億

妥当だと思います！むしろリーズナブルでどこの物件か知りたいぐらいです。

世帯年収3000万

23区　戸建（注文）

1.5億円

ペアローン

でした。

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都内(山手線外側/電車5分ほど)

年収1750万(独身)

新築タワマン中階層　2LDK(55-60平米)

1.3億

昨年契約済ですが新築なので引き渡しはあと一年後

50年ローンにてなるべく月々のキャッシュアウトを抑える予定です。また数年でリセール売却予定です。

(編集済み)

購入時期:2021年

当時の世帯年収:2100万（現在3500万）

物件価格:7000万、山手線沿線外側

ローン:35年、0.8%

間取り:72平米　3LDK

年齢:アラフォー

今は中古でも購入時より価格あがってますし、世帯でもっと稼いでるのでもっといいとこに住んでも良いと思いましたが、当時は病気するかも、年収はそこまで伸びないかもとコンサバに行きました。

今はかなり金銭的に余裕があり、もっと広いところやいいところに移住も考えましたが、売却益を含めても住宅価格の高騰で新築で1.5-2億は出さないと無理とわかり、当時買った7000万と2億の差額を考えたら、高級外車何台も買えるし、ファーストクラスの旅行数十回行ってもおつりが来るので、それで得られる経験の価値と2億かけて買った「豪邸でもないちょっといい家」は釣り合いませんでした。なので家はこのまま、スペースが足りなければレンタルスペースを使う、余裕分は日々の贅沢、車、旅行、投資に回しても資産が増えて行くサイクルを作ってます。家はよほどこだわりがなければほどほどでいいのが私の考え方です。

(編集済み)