RSUを給与の一部として支給されている皆様、住宅ローンの月々支払にたいしてRSUを考慮しますか？加味されている場合、どの程度考慮していますか？
私は現在、給与の半分以上がRSUによる支給となっています。これは昨今の株高円安によるもので、永遠に続くものと想定はできません。レイオフリスク、AI失業リスクがある中、どの程度RSUを考慮して住宅ローンの自分の中での限度額を考えているかお聞きしたいです。
本当は月々のキャッシュ手取りのみで賄えるのが理想なのは理解しています。しかし、広い物件に住み替えを考える中で、RSUの割合がここまで大きくなると全く考慮しないのも合理的ではないのかなと思えてきました。
ぜひ経験者のお話をおうかがいしたいです。
Vestされたあとにどう運用するつもりかによると思います。全部ガチホなのか、半分売ってオルカンに振り分け、半分現金化する、など方針次第な気がします。
RSUの比率が多いと現金にしないとキャッシュ手取りからRSU分の税金も払うことになりしんどいと思います
ありがとうございます。リスク分散のためにvestされたら売って他の投資信託に付け替えているので、RSUの税金はRSU売った分から払ってます。
キャッシュ部分の手取りだけでRSUの税金を払うのは無理がありますね（税率40%）。
家庭によりけりでしょうね。
我が家の場合はRSUは考慮せず、OTEをベースに住宅ローンの総額や期間を決めました。
実は現在、RSUで投稿者さんと同じ割合を経験しています。
そもそもがRSU比率がこの割合になる前に住宅ローンを組んだので、まったく同じ悩みではないですかね。当時組み始めた時は比率は1-2割でした。
ただし、その代わり当時はインセンティブ比率が高く、達成度に応じて年によって収入が大きくブレる経験をしました。
結局は、家庭の収支バランスと将来の家計計画から割り出して、ブレてもなんとなかるラインを我が家の視点で決め感じでしたね。妻とのペアローンにしつつ、子どもたちにかかる出費なども考慮して。
今は幸いそこまで住宅ローン返済は家計に対して重くないため、跳ねたインセンティブや比率が増えたRSU分といった余剰資金は投資にまわし、今のところは住宅ローンは期間いっぱいかけて返済していく予定でいます。
ありがとうございます。同じような境遇の方からのコメント、参考になります。
そうですね、私も今の住宅ローンを組んだ時はこんな比率ではなかったかなと思います。私は技術職なためキャッシュ部分は変動がパフォーマンス由来のボーナスだけなのでキャッシュ部分に固定すれば想定はしやすいです。あまりにも大金に見えるRSUですが、税金のこともあるし「ない」ものとして投資、必要な時に使うという感じがやはり堅実ですよね。
ありがとうございます。
