小学生になる二児の父30代です。SMBCで四年前から住宅ローン組んでまして、当時数年分の確定申告で審査してもらいRSUも考慮されました。

ロー詳しくないので勉強させて頂きたいのですが、30で50年って80になってると思いますがそのときはどのように払う前提で交渉するものなのでしょうか？

年金と資産運用してた分から払いますで銀行を説得できるものなのでしょうか？

区分マンションは、自宅用に購入した場合キャッシュフロー（CF）を生まないため、資産ではなく「ローン＝負債」と見なされがちです。

そのため、住宅ローンを長く抱えて返金率が低いと、投資物件を購入する際に融資審査で不利になり、「不労所得でFIREしたい」などの戦略が取りにくくなる点に注意が必要です。

たとえば、RSU を担保に高配当株へ投資してインカムを増やし、その分で住宅ローンを繰上げ返済するという方法も現実的です。

今後、金利は上昇傾向が予想され、2年後には今よりかなり高くなる可能性もあるため、ローンは20年以内で組んで早期返済を視野に入れておくと、将来、2件目の住宅ローンを組みやすくなる可能性もあります。

また、最低でも購入時の初期費用（約5〜8％）の回収や、住宅ローン控除（最大13年間）を活用することを考えると、少なくとも13年程度保有するのが「コスパ的」にも妥当です

RSUは普通に給与課税されるので源泉徴収票でなく確定申告書または納税証明書でローン審査に出すのがいいかと思いました。私がローン組んだソニー銀行は源泉徴収票でなく納税証明書で審査しました

銀行員ってRSUの本質的な意味をよく分かってない人も多いのかも。RSUを除外するなら、日系企業のボーナスも除外しなきゃおかしいです。

似たような住宅ローンを組みたく、去年手当たり次第問い合わせました。。

結論、ソニー銀行と千葉銀行のみがRSUを考慮してくれました。ソニー銀行は最長35年だったので千葉銀行(最長40年)で住宅ローン引いてます(RSU考慮してくれたのではなく単純に審査が緩かっただけだとしたらごめんなさい、、、！)

SMBCは当初RSUを考慮してくれてたのですが、どうやら担当者がRSUを理解してなかっただけのようで、本審査時に社内にどう説明するか担当者の方が苦しんでましたねw

私の場合は給与所得として記載されている確定申告書を出しました。他の方がおっしゃるように銀行員はRSUのことなんか全くわかってないので、こちらからは余計なことを言わず、たまに説明を求められた時にどのような性質のものか口頭で回答する程度でした。それでとくにそれ以上突っ込まれるとか、ネガティブな対応をされるとかはなかったです。ローンも無事おりました。

ただ、給与所得のみなのに確定申告書を出してくるのは特殊ケースではあるので、納税証明やらを追加で求めてきたり、必要書類を言われた通り全て出しているのに勘違いされて不足だと認識され審査が止まったり等、少々面倒くさかったです。