28歳年収900万
少し広い家に住みたい
家賃が15万くらいしそうだ。
(属性：借金0円、貯金500万くらい、リモート、東京、パートナーは親パワーでマンション持ち、子育て意欲なし。)
それなら、家を買いたいかも、、いくらの住宅ローンがあなたなら適切だと思うか。
理由があれば、理由もお願いします🙇♂️
(編集済み)
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コメント一覧
マンションか戸建てかでも変わってくると思いますが、戸建てなら年収×7倍程度がいいとこでしょう。これから金利も上がってきますしね...
リモートとありますが、東京縛りでしょうか？
投稿者
一応、会社の規定では東京縛りは無いです。
オフィス出社に関しては、月1のチームミーティングがあるくらいです。
ただ、自分の好みとしては、東京を離れようとはそんなに思っていないです。。
離れた方が家賃だけ見たら、幸福度高いって分かってはいるのですが。。🥹
マンションか戸建てかによりますが。。
今の住宅ローンなら前年の年額10倍まで組めます。
住み替え予定＆フルローン前提ですが、諸費用が物件が価格の7〜8%とされているので、物件価格で8,300万までは狙えるかと。
まだお若いので40年、50年ローンを利用するとなれば、月の支払いを抑えることができます。
投稿者
50年ローンは78まで働くことになるので、怖すぎます！！笑
銀行のためにそんなに働きたくないので、35年を考えています🙇♂️
年収のX倍という話はありますが、家のほかに何にお金をかけるかによると思います。趣味や、子どもの有無と人数、教育にどれだけお金をかけるか(予定含む)などでシミュレーションすると良いかと思います。
年収1200で5000マン借りましたけど、子どもが生まれてからなかなか重いですね。
投稿者
リアルなご意見ありがとうございます！！
今のところ子供は考えていませんが、養育費とかは大きな問題になってきそうですね。。
28歳の今時点で900万円ということは、まだまだ上がり幅があります。
先に欲しいものを手に入れればそれに合わせて頑張って働く気持ちにもなりますので9000以上としました。
投稿者
コメントありがとうございます！
なるほど。。私の能力と働き方で、今の金額を貰えてるのが正直いうと自信ないくらいなのですが、考え方次第だと思ったり。。
自分の能力を分析しつつ、可能な範囲で頑張りたいと思います💪
5000万までに投票しました。やや保守的ですが、これからのライフプランも書いてさしあげるとより良い意見が集まると思います。(結婚やパートナーシップの意思、子どもなど)
ちょうど昨年9月にNewsPicksで素晴らしい連載記事が出ていたのでシェア致します。有料記事なので契約してなければ中身は読めませんが、高い買い物をする前に一読する価値はアリです。
【賢人18名】「今、マンションは買い？」プロがガチ回答
属性が近いのでご参考までに。
私は27歳/年収1,100万で住宅ローンは5,000万円借りました。
ゴルフや車などお金のかかる事が趣味でないので支払いは全然余裕あります。むしろもっと借りれば良かったと後悔するくらいです。
投稿者
コメントありがとうございます！
年収200万の差は大きいと思います！！笑
自分もお金がかかる趣味が全くない(そんなお金がない)ので、家賃を少しあげてもバチが当たらないかな〜。となっています。
ただ、あまりに高すぎるので、悩ましいのですが必要なので買うしかなあ、、。参考になります！ありがとうございます🙇♂️
年収900万も1,100万も意外と手取りにすると額面以上に変わらなかったりしますよ〜泣
今の不動産市況はほんとしんどいですね、、
ご満足のいく住宅に出会えるよいですね。
趣旨と異なりますが、最近は9000万借りても都内の良いとこだと70平米3LDKすら買えないですよね。もちろん頭金にもよりますが、ちょっと手が届かな過ぎて、愚痴りたくなっただけの通りすがりです。（ ; ; ）
リーマンショックを経験したアメリカではこの辺りの統計がよく研究されており、参考になります。
月の支払額（ローン + 火災保険 + 固定資産税 + マンションの場合は修繕積立金と管理費）が月の税引き前収入の43%を超えると破産リスクが大幅に上がり、35％以下である事が望ましいとされています。今回は少しだけ余裕を持って30%をターゲットにしたいと思います。
年収900万円は税引き前で毎月75万円に相当します。75万円の30%は22.5万円になります。仮に火災保険、固定資産税の月々の負担を多めに見積もって2万円とします。すると、ローン返済に残された額は20.5万円となります。マンションではさらに修繕積立金と管理費を引く事になります。
7000万円を変動金利1%、35年で借りると月々の返済は19万7600円となり、20万円以内に収まります。
変数を調整すれば自分なりのシミュレーションが可能です。たとえば、30%のターゲットを下げればより保守的なシミュレーションとなります。また、金利は上昇傾向ですので、変動で組む場合は+2%のリスク金利でもシミュレーションすることをお勧めします。
すご！！！！こういう知識はどうやって身につけられたのですか？
ファイナンシャルプランナーの資格とかをお持ちですか？
投稿者
とても有益なコメントありがとうございます！！！
数値的に私も分析してみましたが(LLM任せ)、さらに考えが深まりました！
今後は金利・修繕費の上昇が考えられると思うので、そこを考慮してできる範囲で購入を考えたいと思います！🙇♂️
めちゃくちゃ論理的で惚れ惚れします
私も過去にこういう観点で考えて家買ったんですが、もう少し保守的に考えました。
※アメリカの税金と日本の税金を見て、税引き後で語れたらいいなぁと思っていました。もちろん5％保守的に見たらそれでいい塩梅なのかもしれませんが、状況も違うので過信しすぎずにね、という感覚もあります。（気分損ねたらすみません！）
(編集済み)
自分もFPに保守的なパターンを相談したりし試算したんですが、最近思うのは金利やインフレだけじゃなくて実質の税負担率の伸び代も多少考慮して保守的に考えるのが良いのかなぁと思ったりしました。
考える余地があるかわからないんですが、我が国では今後もあれこれ税金上がったり、引かれるものが増えると思うので、、、
金利上昇局面とマンション価格がピークの今は買い時ではないと思います。また、世の中大きく変わるのはアメリカの中間選挙後だと思います。トランプさんがlame duckに確実になるので、それを待った方が良いと思います。円高になってタワマンバブルが弾けて投資家が逃げるかどうかがポイントと思います。
投稿者
あと、2年も3年も待ってられんのです！！
許してください！！🥹
(編集済み)
