個人的には生活防衛資金を別の口座に分けてます。具体的にはは6ヶ月間今の生活を維持できる金額を入れてます。ここに関しては絶対触らないようにしています。

基本的にはインデックス投資は長期投資において初心者がやる分には間違いないと思うのでオルカンを満額買うのでも問題ないと思いますよ。投資にはコアとサテライトという考え方がありますがコアとしては適切だと思います。

株価が暴落したときに備えて債権や金を購入するのも視野に入れたり、インカムゲインを狙って個別株買うのもいいと思いますがここらへんはしっかりとリスクを勉強したあとでも大丈夫だと思います。

投資信託は流動性が高く売りたい時に売れるので、まとまった支出の予定がなければ全額投資でも非常時に困窮することはないです。

リスクとしては、マイナスなのに売って現金化しないといけない可能性があることですね。

上の方と同じく新NISA含めて投資信託ほどの流動性が高い資産であれば、さほど問題にならないのではなかろうかと思います。旧NISA(売却分の非課税枠が復活しない)やジュニアNISA(全額引き出ししかできない)などは別として。

個人的には毎月の生活資金を残して全て投資用口座に振り替えた上で、概ね30%ぐらいは現金や債権などでリスクヘッジしているため、それがスポットの高額出費や生活防衛資金になっています。

個別株や投資信託であれば、流動性は問題ないかと思います。現金と比較するともちろん流動性は悪いですが、2営業日くらいで現金化出来ると思います。

私個人の話ですと、9割くらいは投資(もしくは金融資産)となってますね。

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インデックス投信であれば、働いている限りそれで問題ないと思います。

リスクとしてはリストラや病気などで急に退職せざるを得なくなった時にオルガンが値下がりしていて安い価格で売却せざるを得ないケースですが、それに備えて債券など買うと、期待収益が下がるので。それでもリスクを下げたいなら、記載されたように数ヶ月分だけ債券買っとくのは良いと思います。

私はこんなかんじです。

日常資金

mufg

給与やカードの引き落としなど

万が一の資金【短期用】

楽天普通預金　で0.1% 300万円を固定する

利息の2400円ぐらいは楽天証券で投資信託で運用に回す。

儲からない客でごめんなさい。

万が一の資金【中期用】

上でも上がってますが野村證券の代用で確保予定

長期保有予定の株をSBI証券から移管出庫して預けてます。

https://www.nomura.co.jp/retail/loan/

投資

sbi証券で買ってます。

日常決済のmufgから残った分はほぼこっちに寄せてます。